潍坊市供销合作社 创新农村合作金融模式 破解农民融资难题 今年以来，潍坊市供销合作社紧紧围绕全市“四个城市”建设和“作风建设年”活动的部署，以深化供销合作社综合改革为主线，大力发展生产、供销、信用“三位一体”综合合作，积极稳妥开展信用互助业务试点工作，在符合条件的农民专业合作社内部开展信用互助业务，着力解决农民生产经营活动中“小额、分散”的资金需求，为农民提供“最基础、最直接”的金融服务。坚持以提高农业生产抗风险能力为目的，组织引导农民和农业经营组织参加农业商业补充保险，解除农业生产过程中的后顾之忧。 一、规范发展农民合作社，夯实业务发展基础。以实体产业为依托，规范发展的农民合作社是信用互助业务开展的基石。指导各级供销社筛选实力较强，规范运作且具有掌控力的农民合作社开展信用互助业务。一方面采取以供销社经营设施、场地、土地、资金等出资方式，与农民共同组建土地托管、农机服务、农产品加工、销售、公共服务等产业型和服务型合作社，逐步增强供销社在合作社内部开展信用互助业务的影响力，强化规范指导力度；另一方面，不断健全完善合作社的决策、管理、分配等制度机制，切实做到农民出资、农民参与、农民受益，以利益联结组建更多农民专业合作社。 二、严守“四条红线”，推行“436”运营模式。在开展信用互助业务试点过程中，全市供销社系统严守“四条红线”，积极推广“436”运营模式。严守“四条红线”，即：只在社员内部吸收存款，只对本社社员发放贷款，不以营利为目的、不设置固定利率，不跨区域经营和不超规模发展。推广“436”模式，即：坚持四项原则、规范三项内容、完善六步流程。“四项原则”，就是坚持民主决策、社员自愿；坚持封闭运行、独立核算；坚持小额分散、自担风险；坚持稳妥推进、依规规范。“规范三项内容”，就是规范社员资格、规范社员出资、规范出借业务。“完善六步流程”，就是授信评议、借款申请、借款调查、借款审批、借款划转、借款检查，确保信用互助业务规范化管理。 三、完善信用互助制度优势，源头防范金融风险。风险防控是确保信用互助业务持续健康发展的前提。一是明确准入门槛。开展信用互助业务的合作社必须存续期2年以上，产业基础扎实；固定资产达到要求的规模；参与信用互助社员入社时间一年以上。二是切实发挥资金使用评议小组的作用。资金使用评议小组每年对互助社员的出资情况、信用状况、资金需求和互助资金借入和偿还等进行评议，确定其授信额度并予以公示。急需资金的社员提出申请后，资金评议小组负责审核，社员供需双方签订借款协议，并约定一定数额的资金使用费比率。三是限定经营范围。信用互助服务仅限于合作社内部参与信用互助的社员之间，其业务经营地域一般不会超出合作社注册地所在乡（镇）甚至行政村，是建立在农村熟人区域内的资金互助，从根本上解决了因地域范围过大带来的信息不对称风险。 四、引入托管银行机制，开展资金融通合作。在市金融办的指导下，每家合作社确定一家银行作为互助资金存放、支付及结算的唯一合作银行,有效借助银行机构专业化优势。一是监管资金封闭运行。托管银行为合作社开立信用互助专用帐户，为每个社员开立存放信用互助资金的独立个人帐户，并将帐户关联为一个封闭的帐户体系，按照合作社的指令办理社员帐户与合作社帐户之间的资金划转，监管资金使用。二是开展资金融通。按照当地金融办、托管银行、合作社三方协议，托管银行可以按归集资金额的3-5倍向合作社整体授信和社员单独授信，解决合作社及社员季节性和较大额度用款的需求。三是提供业务辅导。托管银行为农民专业合作社信用互助业务试点提供业务指导、风险预警、社员资信、财务辅导等服务，帮助农民专业合作社信用互助业务规范发展。为深化与托管银行的合作，9月28日，潍坊市供销合作社与潍坊市农村信用社本着优势互补、平等合作、共促发展的原则，签订了战略合作协议。 五、推动农业商业保险，提高生产经营抗风险能力。按照试点先行的原则，安排实力强的县市区供销社根据种植特点，率先在小麦、玉米、棉花等农业品种投保政策性保险的基础上，试点叠加商业保险，弥补政策性保险保障金额较低无法覆盖种植成本的不足，努力解决农业经营主体后顾之忧。积极响应国家农业保险政策，依托安丘生姜种植优势，指导安丘市供销合作社注册了生姜专业合作社联合社。 六、加强从业人员培训，强化人才支撑。一是加强指导、有序推进。在全系统逐步建立起农村合作金融教育培训制度，指导农民专业合作社逐步建立规范的运营规则，健全风险管控机制。加强对信用互助业务从业人员技能培训和风险管控培训，提高业务技能和管理水平。二是搭建教育培训平台。充分利用系统内全国总社潍坊培训基地、山东经贸职业学院、各为农服务中心培训教室等资源、设施，聘请金融部门、高等院校专业人士进行授课辅导，重点讲解金融管理、金融业务、会计核算、合作经济等相关业务知识。建立农村合作金融人才库，吸收优秀高校毕业生进入农民专业合作社工作。三是积极参与上级社和金融部门组织的农村合作金融培训活动，不断完善农民专业合作社信用互助业务内控机制和业务操作流程，促进规范运营。
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